Niemand weiß, wie sich die Börse entwickelt. Statt so zu tun als ob, simulieren wir 1.000 verschiedene Zukunftsszenarien — von Crash bis Boom. Du siehst nicht einen Durchschnitt, sondern die echte Bandbreite des Möglichen: Was passiert im besten Fall? Was im schlechtesten? Und was ist realistisch?
Die Rendite-Annahme basiert auf dem MSCI World Renditedreieck (Deutsches Aktieninstitut, Stand 31.12.2024): Im 20-Jahres-Schnitt erzielte ein ETF-Sparplan 8,6 % p.a. Wir rechnen konservativ mit 7,6 % — im erweiterten Modus kannst du das selbst anpassen.
Was ist eine Monte-Carlo-Simulation? (Wikipedia) · Wichtig: Kein Modell kann die Zukunft vorhersagen. Aber es kann zeigen, was möglich ist.
Monatliche Sparrate: {{ monthly_investment }} EUR
Wie viele Jahre sparst du? {{ n_years_save }} Jahre
Wie lange lebst du von den Erträgen? {{ n_years_withdraw }} Jahre
Wie entnimmst du später dein Geld?
{{ withdrawal_rate }}% des Vermögens pro Jahr
≈ {{ Math.round(constant_withdrawal_monthly * Math.pow(1 + inflation_pct / 100, n_years_save)) }} EUR/Monat nominal in Jahr 1 der Rente (nach {{ n_years_save }} Jahren Inflation)
Erweiterte Parameter
Erwartete ETF-Rendite: {{ etf_return_pct }}% p.a.
Pessimistisch 5 % · Neutral 7,6 % · Optimistisch 10 %
Jährliche Inflation: {{ inflation_pct }}%
Historischer Durchschnitt DE: ca. 2–3 %
Kapitalertragsteuer + Soli: {{ tax_rate_pct }}%
Gesetzlicher Satz: 25 % + Soli ≈ 26,4 % (aufger. 27 %)
Bereits vorhandenes Vermögen (EUR)
{{ is_loading ? 'Berechne ' + simulation_progress + '%' : '' }}
{{ result_text }}
Die andere Seite des Risikos: Der reichste Mann im Friedhof
Es gibt zwei Arten, bei der Altersplanung falsch zu liegen: Das Geld geht zu früh aus — oder du stirbst mit einem vollen Konto, weil du dich jahrzehntelang unnötig eingeschränkt hast. Beide sind Fehler. Die Simulation zeigt dir beide Seiten.
Modellbeschreibung & Annahmen
Anlagemodell
ETF-Anteil am Portfolio: 80 % (Rest: Cash)
Erwartete ETF-Rendite: 7,6 % p.a. (arithmetisch) → ca. 6,5 % nach Volatilitätsabzug
Quelle: MSCI World Renditedreieck, Deutsches Aktieninstitut (Stand 31.12.2024)
ETF-Schwankungsbreite (Volatilität): 15 % p.a.
Teilfreistellung: 30 % der Erträge steuerfrei (§20 InvStG)
Rebalancing: Portfolio wird angepasst, wenn Abweichung > ±2,5 %
Transaktionskosten / Ausgabeaufschläge: keine (Neobroker-Annahme)
Steuern & Freibeträge
Kapitalertragsteuer + Solidaritätszuschlag: 27 % auf Gewinne
Freistellungsauftrag: erste 1.000 EUR Kapitalerträge/Jahr steuerfrei
Vorabpauschale: jährliche Mindestbesteuerung auf nicht ausgeschüttete ETF-Gewinne
Basiszins (Vorabpauschale): 2,0 % p.a.
Entnahmephase
Entnahmedauer: frei einstellbar (Standard: 30 Jahre nach Rentenbeginn)
Entnahmemodus A — Prozentsatz: z.B. 3 % des Startwertes pro Jahr (inflationsangepasst)
Entnahmemodus B — Fester Betrag: z.B. 1.500 EUR/Monat (inflationsangepasst)
Ausfall ("Strike"): Jahr, in dem das Portfolio auf null fällt — das Geld ist weg
Erfolg: Das Portfolio übersteht alle Entnahmejahre ohne Ausfall
Simulation
Methode: 1.000 Monte-Carlo-Simulationen mit zufälligen Marktrenditen
Renditemodell: Geometrische Brownsche Bewegung (monatliche Schritte)
Ergebnisse werden gecacht — gleiche Einstellungen laden sofort
Dieses Modell dient ausschließlich zu Bildungs- und Illustrationszwecken. Keine Anlageberatung. Vergangene Renditen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
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